生活防衛資金
これは鉄則ですが、
投資は余剰資金で行う
という言葉があります。
では余剰資金とは何か？
表現はいろいろありますが、生活防衛資金と毎月の固定費など必須な資金以外の使っても生活に支障がない資金を指します。
余剰資金で投資を行うことで、仮にそれが0になってしまったとしても生活に支障がないということです。
では生活防衛資金とは何か？
失業、けがや病気、災害などの予期せぬ緊急事態に備え、生活を維持するために確保しておく資金のことです。
本来は通常の貯金とは違って、上記のような緊急時に使うことを目的として用意します。
生活防衛資金は諸説ありますが、月々の生活費の6ヶ月から1年分を確保するのが一般的とされています。
例えば4人家族で毎月の出費が仮に30万だとしたら、30万×6か月＝180万か、1年だと倍の360万ということです。
投資はこの生活防衛資金が準備できたうえで、さらに毎月余った余剰資金から行うということになります。
不安だったり、リスクに対応しきれない人はこの鉄則を守ればかなり安全だと思います。
では我が家はどうだったのか？
全くと言っていいほどこの鉄則を守っていないというのが正直なところです。
そもそも毎月少額しか余裕がないので生活防衛資金を貯めることにあまりに年数がかかりすぎるのと、
投資はとにかく時間を味方に付ける＝早く始めるのが有利なのを知ってしまったのが理由です。
NISA口座でベターな投資信託（オルカンやS&P500など）を買っておけば、
途中下がることはあっても中長期で見ればそもそもそれ自体が貯金と同じ役割を果たし、
むしろ増えもしない貯金に何百万も置いておくこと自体がもったいないと思ったからです。
不安ならある程度増えたところで少し売却してそれを貯金にしておけばよいでしょう。
このような理由から我が家の場合は1か月分の生活防衛資金が用意できた段階で投資を始めました。
その後少しずつ貯蓄も進めて、投資と同時進行で3か月分の生活防衛資金は確保しました。
現在は？
2026年現在は、生活防衛資金として3か月分をキープしつつ残りは投資に回すという以前からのスタイルを継続しています。
投資を開始して6年ほど経過して、購入している銘柄はほぼ全てプラスの状態ですし、
0になることは考えにくいので、いつでも売却して貯金に回すことはできます。
このやり方がよいとは決して言えないですが、
投資は少額からでもいいので早く始めて長く続けることで不安はほぼなくなると思います。
2022の投資記録
つみたてNISAは継続ですが、途中から積立金額を30,000円⇒33,333円へ変更しました。
つみたてNISAの場合は、この金額であれば年間40万の枠をきれいに埋めることができる金額です。
米国株は個別株よりも配当金を増やすための高配当ETFを多めに購入しました。
若干流行りに流された感はありますが、配当金をもらい続ければ結局プラスなのでよしとしましょう。
別記事にしますが、4月と9月のZIMは初めての投資失敗銘柄でしたね…😱
| 約定日 | ティッカー | 銘柄名 | 数量［株］ | 単価［USドル］ |
|---|---|---|---|---|
| 2022/1/14 | QYLD | GLX NQ100 CV CLL | 100 | 21.98 |
| 2022/1/14 | SDIV | GLX SUPERDVD ETF | 100 | 12.62 |
| 2022/1/19 | UL | UNILEVER PLC | 5 | 48.9 |
| 2022/1/19 | QYLD | GLX NQ100 CV CLL | 5 | 21.66 |
| 2022/1/19 | QYLD | GLX NQ100 CV CLL | 5 | 21.5 |
| 2022/1/31 | QYLD | GLX NQ100 CV CLL | 5 | 19.85 |
| 2022/2/24 | QYLD | GLX NQ100 CV CLL | 5 | 19.75 |
| 2022/4/11 | ZIM | ZIM INTGRTD SHIP | 30 | 59.25 |
| 2022/4/22 | QYLD | GLX NQ100 CV CLL | 10 | 20.45 |
| 2022/4/27 | QYLD | GLX NQ100 CV CLL | 8 | 19.61 |
| 2022/5/6 | QYLD | GLX NQ100 CV CLL | 2 | 19.3 |
| 2022/5/9 | QYLD | GLX NQ100 CV CLL | 2 | 19.2 |
| 2022/5/12 | QYLD | GLX NQ100 CV CLL | 3 | 18.49 |
| 2022/8/18 | QYLD | GLX NQ100 CV CLL | 15 | 18.5 |
| 2022/9/7 | QYLD | GLX NQ100 CV CLL | 5 | 16.8 |
| 2022/9/14 | ZIM | ZIM INTGRTD SHIP | 3 | 31.76 |
| 2022/11/30 | JEPI | JPM EQ INCM ETF | 130 | 56 |
| 2022/12/16 | JEPI | JPM EQ INCM ETF | 10 | 55.49 |
| 2022/12/28 | JEPI | JPM EQ INCM ETF | 3 | 55 |
